Για επενδυτές που θέλουν να αποκτήσουν απευθείας πολύτιμα μέταλλα, η αγορά μιας ράβδου χρυσού από μια γνωστή τράπεζα μπορεί να ακούγεται σαν η πιο ασφαλής και απλή επιλογή. Άλλωστε, οι τράπεζες ήδη διαχειρίζονται χρήματα, διατηρούν ασφαλή θησαυροφυλάκια και εξυπηρετούν εκατομμύρια πελάτες. Αυτό οδηγεί σε ένα εκπληκτικά συνηθισμένο ερώτημα: μπορώ να αγοράσω χρυσό από την τράπεζα Chase;
Για συνηθισμένους πελάτες λιανικής στις Ηνωμένες Πολιτείες, η πρακτική απάντηση είναι όχι — η Chase δεν λειτουργεί μια συμβατική υπηρεσία χωρίς ραντεβού όπου οι πελάτες μπορούν να επισκεφθούν ένα υποκατάστημα και να αγοράσουν φυσικές ράβδους χρυσού ή νομίσματα πολύτιμων μετάλλων. Το ίδιο ισχύει γενικά και για την Wells Fargo και τις περισσότερες άλλες μεγάλες εμπορικές τράπεζες των ΗΠΑ.
Αυτό δεν σημαίνει ότι οι τράπεζες απουσιάζουν από την αγορά πολύτιμων μετάλλων. Τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συμμετέχουν εκτενώς στο θεσμικό εμπόριο πολύτιμων μετάλλων, στη φύλαξη, στα παράγωγα και στα επενδυτικά προϊόντα που συνδέονται με χρυσό και άργυρο. Αλλά αυτό είναι πολύ διαφορετικό από το να πουλάς μια ράβδο χρυσού μιας ουγγιάς σε έναν μεμονωμένο πελάτη.
Για επενδυτές λιανικής που θέλουν πραγματικό μέταλλο στην κατοχή τους, τα εξειδικευμένα καταστήματα πολύτιμων μετάλλων και οι αξιόπιστοι έμποροι νομισματικών είναι γενικά η πιο πρακτική λύση.
Μπορώ να Αγοράσω Χρυσό από την Τράπεζα Chase;
Οι επενδυτές που ψάχνουν «μπορώ να αγοράσω χρυσό από την τράπεζα Chase» μπορεί να συναντήσουν συγκεχυμένες απαντήσεις επειδή η JPMorgan Chase είναι ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του κόσμου και η JPMorgan έχει σημαντική παρουσία στις παγκόσμιες αγορές εμπορευμάτων.
Η διάκριση είναι μεταξύ των θεσμικών λειτουργιών πολύτιμων μετάλλων της JPMorgan και των υπηρεσιών που είναι διαθέσιμες σε έναν συνηθισμένο τραπεζικό πελάτη της Chase.
Η ίδια η Chase αναγνωρίζει τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα ως έναν τρόπο επένδυσης σε χρυσό. Στον οδηγό της για επένδυση σε χρυσό για αρχάριους, η J.P. Morgan Wealth Management περιγράφει τα πολύτιμα μέταλλα ως φυσικό χρυσό με τη μορφή ράβδων και νομισμάτων. Ωστόσο, όταν εξηγεί πού μπορούν οι επενδυτές να τα αποκτήσουν, η Chase δείχνει προς αξιόπιστους εμπόρους και αγορές αντί να παρουσιάζει τα υποκαταστήματα της Chase ως καταστήματα λιανικής πολύτιμων μετάλλων.
Με άλλα λόγια, το να έχεις έναν τραπεζικό λογαριασμό Chase δεν σου δίνει κανονικά την επιλογή να παραγγείλεις μια φυσική ράβδο χρυσού στο τοπικό σου υποκατάστημα.
Οι πελάτες της Chase μπορούν ακόμα να αποκτήσουν έκθεση στον χρυσό με διάφορους άλλους τρόπους, συμπεριλαμβανομένων των ETF χρυσού, των αμοιβαίων κεφαλαίων, των μετοχών μεταλλευτικών εταιρειών και άλλων χρεογράφων που είναι προσβάσιμα μέσω επενδυτικών λογαριασμών. Η Chase επίσης σημειώνει στην ανάλυσή της για την επένδυση σε χρυσό κατά τις περιόδους αστάθειας της αγοράς ότι τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα συνεπάγονται πρόσθετες εκτιμήσεις όπως αποθήκευση, ασφάλεια και ρευστότητα.
Διαβάστε επίσης: Μελέτη Bitcoin Infinity Day από το crypto4me: Το Bitcoin Είναι Τώρα Διπλάσια Σπάνιο από τον Χρυσό
Ράβδοι Αργύρου Wells Fargo: Μπορείς να τις Αγοράσεις Απευθείας από την Τράπεζα;
Η κατάσταση είναι παρόμοια για επενδυτές που ψάχνουν για ράβδους αργύρου Wells Fargo.
Η Wells Fargo παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες και, μέσω των Wells Fargo Advisors και WellsTrade, πρόσβαση σε επενδυτικά προϊόντα. Η επενδυτική της πλατφόρμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για χρεόγραφα που παρέχουν έκθεση σε πολύτιμα μέταλλα, αλλά οι συνηθισμένοι πελάτες λιανικής δεν πρέπει να αναμένουν να μπουν σε ένα υποκατάστημα της Wells Fargo και να αγοράσουν φυσικές ράβδους αργύρου.
Οι τρέχουσες πληροφορίες για τις επενδυτικές υπηρεσίες της Wells Fargo δείχνουν ότι η επενδυτική της προσφορά λιανικής επικεντρώνεται κυρίως σε χρεόγραφα και προϊόντα μεσιτείας παρά σε άμεση διανομή λιανικής φυσικών πολύτιμων μετάλλων.
Αυτή η διάκριση έχει σημασία. Η αγορά μετοχών σε ένα ETF αργύρου μέσω λογαριασμού μεσιτείας δεν είναι το ίδιο με την κατοχή μιας στοίβας ράβδων αργύρου μιας ουγγιάς.
Ένα ETF μπορεί να παρέχει έκθεση στην τιμή του αργύρου, ενώ τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα δίνουν στον επενδυτή άμεση κυριότητα του ίδιου του μετάλλου.
Μπορείς να Αγοράσεις Ράβδους Χρυσού από μια Τράπεζα;
Η ευρύτερη απάντηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τη χώρα.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, είναι ασυνήθιστο να αγοράζεις ράβδους χρυσού από υποκαταστήματα τραπεζών που εξυπηρετούν συνηθισμένους καταναλωτές. Η πλειοψηφία των μεγάλων τραπεζών λιανικής έχει απομακρυνθεί από τις άμεσες πωλήσεις πολύτιμων μετάλλων.
Διεθνώς, ωστόσο, η κατάσταση μπορεί να είναι διαφορετική. Ορισμένες τράπεζες, ιδιαίτερα σε χώρες με καθιερωμένες αγορές λιανικής πολύτιμων μετάλλων, μπορεί να πουλούν πολύτιμα μέταλλα ή να διευκολύνουν φυσικές συναλλαγές χρυσού. Ορισμένοι πελάτες ιδιωτικής τραπεζικής μπορεί επίσης να έχουν πρόσβαση σε κατανεμημένα πολύτιμα μέταλλα, εξειδικευμένες υπηρεσίες φύλαξης ή ρυθμίσεις διαπραγμάτευσης πολύτιμων μετάλλων που δεν είναι διαθέσιμες σε συνηθισμένους καταθέτες.
Επομένως, το να πούμε ότι «οι τράπεζες δεν πουλούν χρυσό» θα ήταν πολύ γενικό. Μια πιο ακριβής δήλωση είναι:
Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες λιανικής των ΗΠΑ δεν πουλούν συστηματικά φυσικά πολύτιμα μέταλλα χρυσού ή αργύρου απευθείας σε συνηθισμένους πελάτες υποκαταστημάτων.
Αντίθετα, τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα στις Ηνωμένες Πολιτείες διανέμονται κυρίως μέσω εξειδικευμένων εμπόρων πολύτιμων μετάλλων.
Γιατί οι Περισσότερες Τράπεζες των ΗΠΑ δεν Πουλούν Φυσικό Χρυσό και Άργυρο;
Με την πρώτη ματιά, οι τράπεζες μπορεί να φαίνονται ιδανικά κατάλληλες για την πώληση πολύτιμων μετάλλων. Ήδη διαθέτουν συστήματα ασφαλείας, χρηματοπιστωτική υποδομή και αξιόπιστες επωνυμίες.
Αλλά τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα είναι μια εξειδικευμένη επιχείρηση λιανικής.
Οι τράπεζες θα χρειαζόταν να διαχειρίζονται φυσικό απόθεμα, μεταφορά, αυθεντικοποίηση, ασφάλιση, τιμολόγηση και λειτουργίες επαναγοράς. Οι τιμές του χρυσού και του αργύρου αλλάζουν συνεχώς, πράγμα που σημαίνει ότι το απόθεμα πρέπει να τιμολογείται σε σχέση με την υποκείμενη αγορά spot ενσωματώνοντας ταυτόχρονα προσαυξήσεις και κόστος συναλλαγών.
Τα φυσικά μέταλλα απαιτούν επίσης εξειδικευμένες διαδικασίες για την επαλήθευση της καθαρότητας και της αυθεντικότητας.
Για τις περισσότερες μεγάλες τράπεζες, η πώληση ράβδων μιας ουγγιάς και μεμονωμένων νομισμάτων πολύτιμων μετάλλων είναι απλώς πολύ μακριά από τις βασικές τους λιανικές δραστηριότητες καταθέσεων, δανεισμού, πληρωμών και επενδυτικών υπηρεσιών.
Οι εξειδικευμένοι έμποροι, από την άλλη πλευρά, χτίζουν ολόκληρη την επιχείρησή τους γύρω από την προμήθεια, την τιμολόγηση, την αυθεντικοποίηση, την παράδοση και την επαναγορά πολύτιμων μετάλλων.
Διαβάστε επίσης: Αξίζει η Κάρτα Amex Gold το 2026; Σύγκριση Premium Καρτών Μετά τις Αυξήσεις Τελών
Αγορά από Τράπεζα έναντι Αγοράς από Έμπορο Πολύτιμων Μετάλλων
Για τους επενδυτές, το γνωστό όνομα μιας τράπεζας μπορεί αρχικά να φαίνεται καθησυχαστικό. Αλλά ένας αξιόπιστος έμποροι πολύτιμων μετάλλων ή νομισματικών μπορεί να προσφέρει πλεονεκτήματα που οι εμπορικές τράπεζες γενικά δεν μπορούν.
| Χαρακτηριστικό | Εμπορική Τράπεζα | Εξειδικευμένος Έμπορος Πολύτιμων Μετάλλων/Νομισματικών |
|---|---|---|
| Ράβδοι φυσικού χρυσού | Σπάνια διαθέσιμες στις τράπεζες λιανικής των ΗΠΑ | Συνήθως διαθέσιμες |
| Ράβδοι φυσικού αργύρου | Σπάνια διαθέσιμες | Ευρέως διαθέσιμες |
| Νομίσματα πολύτιμων μετάλλων | Συνήθως μη διαθέσιμα στα υποκαταστήματα | Ευρέως διαθέσιμα |
| Επιλογή προϊόντων | Περιορισμένη ή ανύπαρκτη | Εκτενής |
| Εξειδίκευση σε πολύτιμα μέταλλα | Συνήθως περιορισμένη σε επίπεδο υποκαταστήματος | Βασική δραστηριότητα |
| Τιμολόγηση πολύτιμων μετάλλων σε πραγματικό χρόνο | Συνήθως μη διαθέσιμη | Κοινή |
| Υπηρεσία επαναγοράς | Συνήθως μη διαθέσιμη | Συχνά διαθέσιμη |
| Νομισματικά νομίσματα | Γενικά μη διαθέσιμα | Διαθέσιμα από εξειδικευμένους εμπόρους |
| Εξειδίκευση αυθεντικοποίησης | Δεν είναι κανονικά υπηρεσία λιανικής τραπεζικής | Συχνά διαθέσιμη |
| ETF και μετοχές μεταλλευτικών | Συχνά διαθέσιμα μέσω συνεργατών μεσιτείας | Συνήθως δεν είναι η κύρια εστίαση |
Ο σημαντικός προσδιορισμός είναι αξιόπιστος έμπορος.
Η αγορά πολύτιμων μετάλλων από έναν εξειδικευμένο έμπορο δεν καθιστά αυτόματα μια συναλλαγή ασφαλή. Η Επιτροπή Διαπραγμάτευσης Εμπορευματικών Συμβολαίων Μελλοντικής Εκπλήρωσης των ΗΠΑ προειδοποιεί ότι οι αγορές πολύτιμων μετάλλων έχουν προσελκύσει απατηλές επιχειρήσεις πωλήσεων υψηλής πίεσης. Συνιστά τον έλεγχο του ιστορικού, της φυσικής διεύθυνσης, της φήμης και του μητρώου καταγγελιών ενός εμπόρου και να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί με μη ζητηθείσες προσφορές πωλήσεων.
Έμπορος Πολύτιμων Μετάλλων ή Έμπορος Νομισματικών: Ποια Είναι η Διαφορά;
Οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να κατανοήσουν ότι η επένδυση σε πολύτιμα μέταλλα και η νομισματική δεν είναι απαραίτητα το ίδιο πράγμα.
Ένας έμπορος πολύτιμων μετάλλων πουλά κυρίως πολύτιμα μέταλλα των οποίων η αξία συνδέεται στενά με το μεταλλικό τους περιεχόμενο. Τα τυπικά προϊόντα περιλαμβάνουν ράβδους χρυσού μιας ουγγιάς, ράβδους αργύρου 10 ουγγιών, American Gold Eagles, American Silver Eagles, Canadian Maple Leafs και ράβδους που παράγονται από μεγάλα διυλιστήρια.
Ένας έμπορος νομισματικών ειδικεύεται σε νομίσματα των οποίων η αξία μπορεί να εξαρτάται όχι μόνο από το μεταλλικό περιεχόμενο αλλά και από τη σπανιότητα, την κατάσταση, το έτος κοπής, την ιστορική σημασία και τη ζήτηση των συλλεκτών.
Ένα σπάνιο νόμισμα $20 Double Eagle, για παράδειγμα, θα μπορούσε να διαπραγματεύεται σημαντικά πάνω από την αξία του χρυσού που περιέχει.
Για επενδυτές των οποίων ο στόχος είναι απλώς να αποκτήσουν έκθεση σε φυσικό χρυσό ή άργυρο, τα συνηθισμένα πολύτιμα μέταλλα επενδυτικής ποιότητας είναι συνήθως ευκολότερα στην κατανόηση από τα σπάνια νομίσματα.
Τα νομισματικά νομίσματα απαιτούν περισσότερη εμπειρογνωμοσύνη επειδή οι επενδυτές πρέπει να αξιολογήσουν τόσο το πολύτιμο μέταλλο όσο και το συλλεκτικό premium.
Πώς να Βρείτε έναν Αξιόπιστο Έμπορο Χρυσού ή Ασημιού
Ένα από τα ασφαλέστερα σημεία εκκίνησης είναι η χρήση καθιερωμένων βιομηχανικών καταλόγων αντί για την επιλογή του πρώτου εμπόρου που εμφανίζεται σε μια διαδικτυακή διαφήμιση.
Το U.S. Mint διατηρεί κατάλογο Εξουσιοδοτημένων Αγοραστών που αποκτούν πολύτιμα μέταλλα μέσω του συστήματος διανομής του Νομισματοκοπείου. Ο κατάλογος περιλαμβάνει εταιρείες που διακινούν χρυσό, ασήμι, λευκόχρυσο και παλλάδιο. Ωστόσο, οι επενδυτές θα πρέπει να κατανοούν ότι οι Εξουσιοδοτημένοι Αγοραστές είναι κυρίως μέρος του χονδρικού συστήματος διανομής του Νομισματοκοπείου, και όχι κάθε εταιρεία στον κατάλογο πωλεί απαραίτητα απευθείας σε καταναλωτές.
Το Νομισματοκοπείο επίσης εξηγεί μέσω του συστήματος διανομής πολύτιμων μετάλλων ότι δεν πωλεί νομίσματα πολύτιμων μετάλλων American Eagle απευθείας στο ευρύ κοινό. Αντίθετα, τα πολύτιμα μέταλλα κινούνται μέσω των Εξουσιοδοτημένων Αγοραστών πριν φτάσουν σε χονδρεμπόρους, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και λιανοπωλητές.
Οι επενδυτές που ενδιαφέρονται για νομίσματα μπορούν επίσης να συμβουλευτούν καταλόγους που διατηρούνται από μεγάλους οργανισμούς διαβάθμισης.
Ο Κατάλογος Εξουσιοδοτημένων Εμπόρων PCGS περιλαμβάνει εμπόρους που ειδικεύονται σε πολύτιμα μέταλλα, αμερικανικά νομίσματα και χρυσά νομίσματα.
Παρομοίως, ο Εντοπιστής Εμπόρων Νομισμάτων NGC επιτρέπει σε επενδυτές και συλλέκτες να αναζητήσουν εμπόρους ανά ειδικότητα και τοποθεσία. Ωστόσο, όπως με κάθε κατάλογο, η συμπερίληψη δεν θα πρέπει να αντικαταστήσει την ανεξάρτητη δέουσα επιμέλεια.
Τι Θα Πρέπει να Ελέγξετε Πριν Αγοράσετε μια Ράβδο Χρυσού;
Πριν αγοράσετε φυσικά πολύτιμα μέταλλα, οι επενδυτές θα πρέπει να προσέξουν διάφορους παράγοντες.
Πρώτος είναι το διυλιστήριο ή το νομισματοκοπείο.
Καθιερωμένα προϊόντα από διεθνώς αναγνωρισμένα διυλιστήρια έχουν γενικά ισχυρότερη ρευστότητα στην δευτερογενή αγορά επειδή οι έμποροι είναι εξοικειωμένοι με τις σημάνσεις, τις προδιαγραφές και τα χαρακτηριστικά γνησιότητάς τους.
Το σύστημα Good Delivery του London Bullion Market Association καθιερώνει διεθνώς αναγνωρισμένα πρότυπα για διυλιστήρια που προμηθεύουν την παγκόσμια χονδρική αγορά χρυσού και ασημιού. Το σύστημα αξιολογεί το ιστορικό του διυλιστηρίου, την οικονομική κατάσταση, την καθαρότητα, το βάρος και την ποιότητα των ράβδων.
Οι λιανικές ράβδοι μιας ουγγιάς δεν είναι οι ίδιες ράβδοι London Good Delivery — το χονδρικό πρότυπο ισχύει για πολύ μεγαλύτερες ράβδους — αλλά η αγορά προϊόντων που κατασκευάζονται από αναγνωρισμένα διυλιστήρια μπορεί ακόμα να βελτιώσει την εμπιστοσύνη και την αποδοχή στην μεταπώληση.
Οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να ελέγξουν την καθαρότητα. Οι επενδυτικές ράβδοι χρυσού συνήθως περιέχουν 99,9% ή 99,99% καθαρό χρυσό, ενώ οι επενδυτικές ράβδοι ασημιού είναι συνήθως .999 καθαρές.
Το βάρος επίσης έχει σημασία. Τα πολύτιμα μέταλλα συνήθως αναφέρονται σε troy ουγγιές, με μία troy ουγγιά να ισοδυναμεί με περίπου 31,103 γραμμάρια.
Πολλές λιανικές ράβδοι χρυσού επίσης διατίθενται σφραγισμένες σε κάρτες δοκιμασίας που φέρουν πληροφορίες όπως βάρος, καθαρότητα και σειριακό αριθμό.
Τέλος, οι επενδυτές θα πρέπει να δίνουν προσοχή στην πολιτική επαναγοράς του εμπόρου. Το να γνωρίζετε πού και υπό ποιες συνθήκες μπορείτε να πουλήσετε το μέταλλο μπορεί να είναι εξίσου σημαντικό με το να γνωρίζετε πού να το αγοράσετε.
Η Τιμή Spot Δεν Είναι η Τιμή που Πληρώνετε
Ένα συνηθισμένο λάθος μεταξύ των αγοραστών πολύτιμων μετάλλων που αγοράζουν για πρώτη φορά είναι να αναμένουν να αγοράσουν χρυσό ή ασήμι ακριβώς στην αναφερόμενη τιμή αγοράς.
Τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα συνήθως διαπραγματεύονται με προμήθεια πάνω από την τιμή spot.
Εάν ο χρυσός διαπραγματεύεται σε μια υποθετική τιμή spot 4.000 $ ανά ουγγιά, μια επενδυτική ράβδος μιας ουγγιάς μπορεί να κοστίζει περισσότερο από 4.000 $ επειδή η τελική λιανική τιμή ενσωματώνει την εξευγενισμό, την κατασκευή, τη μεταφορά, την ασφάλιση, τη διανομή και το περιθώριο κέρδους του εμπόρου.
Τα μικρότερα προϊόντα γενικά φέρουν υψηλότερα ποσοστιαία προμήθειες.
Μια ράβδος χρυσού ενός γραμμαρίου, για παράδειγμα, συνήθως κοστίζει σημαντικά περισσότερο ανά γραμμάριο χρυσού από μια μεγαλύτερη ράβδο μιας ουγγιάς.
Το ασήμι μπορεί να φέρει ιδιαίτερα αξιοσημείωτες λιανικές προμήθειες επειδή το υποκείμενο μέταλλο είναι πολύ φθηνότερο από τον χρυσό ενώ πολλά κόστη παραγωγής, συσκευασίας και αποστολής παραμένουν.
Το αντίθετο ισχύει κατά την πώληση.
Οι έμποροι συνήθως αναφέρουν τιμή επαναγοράς που μπορεί να είναι κάτω από τη λιανική τιμή που αρχικά πληρώσατε. Αυτή η διαφορά μεταξύ των τιμών αγοράς και πώλησης σημαίνει ότι η τιμή αγοράς του μετάλλου μπορεί να χρειαστεί να ανέβει πριν μια νέα επένδυση γίνει κερδοφόρα.
Νομίσματα Πολύτιμων Μετάλλων vs. Ράβδοι Χρυσού
Για τους επενδυτές που αποφασίζουν μεταξύ νομισμάτων και ράβδων, κανένας τύπος δεν είναι αυτομάτως ανώτερος.
Οι ράβδοι χρυσού συχνά προσφέρουν σχετικά αποτελεσματική έκθεση στο μέταλλο, ιδιαίτερα σε μεγαλύτερες ονομαστικές αξίες.
Τα νομίσματα πολύτιμων μετάλλων μπορούν να προσφέρουν εξαιρετική αναγνωρισιμότητα και ρευστότητα. Προϊόντα όπως το American Gold Eagle, το American Buffalo και το Canadian Maple Leaf είναι ευρέως αναγνωρισμένα από εμπόρους πολύτιμων μετάλλων.
Τα νομίσματα μπορεί ωστόσο να διαπραγματεύονται σε υψηλότερες προμήθειες από τις συγκρίσιμες ράβδους.
Τα σπάνια ή συλλεκτικά νομίσματα μπορούν να απαιτούν πολύ μεγαλύτερες προμήθειες, αλλά αυτές οι προμήθειες εισάγουν πρόσθετους κινδύνους. Ένας αγοραστής που πληρώνει σημαντικά πάνω από την αξία τήξης πρέπει τελικά να βρει άλλον αγοραστή διατεθειμένο να πληρώσει για τα νομισματικά χαρακτηριστικά του νομίσματος.
Για έναν επενδυτή φυσικού χρυσού που αγοράζει για πρώτη φορά, τα ευθύγραμμα προϊόντα πολύτιμων μετάλλων είναι επομένως γενικά ευκολότερο να αξιολογηθούν από τα ακριβά σπάνια νομίσματα.
Η Αποθήκευση Είναι Μέρος της Επένδυσης
Η αγορά φυσικών πολύτιμων μετάλλων δημιουργεί ένα άλλο ερώτημα που τα ETF δεν έχουν: πού θα φυλάσσεται το μέταλλο;
Οι επενδυτές γενικά επιλέγουν μεταξύ οικιακής αποθήκευσης, ρυθμίσεων θυρίδων ασφαλείας και επαγγελματικών θησαυροφυλακίων πολύτιμων μετάλλων.
Κάθε μία έχει συμβιβασμούς.
Η οικιακή αποθήκευση παρέχει άμεση πρόσβαση αλλά δημιουργεί κινδύνους κλοπής και ασφάλισης.
Ένα ασφαλές θησαυροφυλάκιο τρίτου μέρους μπορεί να παρέχει επαγγελματική ασφάλεια και ασφάλιση αλλά εισάγει επαναλαμβανόμενες χρεώσεις.
Οι επενδυτές που χρησιμοποιούν πάροχο αποθήκευσης τρίτου μέρους θα πρέπει επίσης να προσδιορίσουν εάν ο χρυσός τους είναι κατανεμημένος ή μη κατανεμημένος. Με την κατανεμημένη αποθήκευση, συγκεκριμένο μέταλλο γενικά φυλάσσεται για τον πελάτη. Ένας μη κατανεμημένος λογαριασμός αντιπροσωπεύει μια αξίωση έναντι ενός παρόχου παρά να δίνει απαραίτητα στον επενδυτή τίτλο σε συγκεκριμένες αριθμημένες ράβδους.
Αυτή η διάκριση γίνεται σημαντική όταν ο στόχος της αγοράς φυσικού χρυσού είναι η μείωση της εξάρτησης από χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές.
Φορολογική Μεταχείριση Φυσικού Χρυσού και Ασημιού στις Ηνωμένες Πολιτείες
Οι Αμερικανοί επενδυτές θα πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη τους φόρους πριν αγοράσουν πολύτιμα μέταλλα.
Σύμφωνα με την Έκδοση 550 του IRS, τα επενδυτικά κέρδη που αφορούν ορισμένα πολύτιμα μέταλλα μπορούν να υπόκεινται στη φορολογική μεταχείριση που ισχύει για συλλεκτικά αντικείμενα. Τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη από συλλεκτικά αντικείμενα μπορούν να υπόκεινται σε μέγιστο ομοσπονδιακό συντελεστή 28%, αν και ο πραγματικός συντελεστής εξαρτάται από τις ατομικές συνθήκες του φορολογουμένου.
Αυτός είναι ένας άλλος λόγος που τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα δεν θα πρέπει να αντιμετωπίζονται αυτομάτως ως εναλλάξιμα με τις συμβατικές μετοχές.
Οι επενδυτές θα πρέπει να συμβουλευτούν έναν εξειδικευμένο φορολογικό σύμβουλο σχετικά με την ατομική τους κατάσταση.
Πώς να Αγοράσετε Φυσικό Χρυσό ή Ασήμι με Ασφάλεια
Για τους περισσότερους Αμερικανούς λιανικούς επενδυτές, η διαδικασία θα πρέπει να ξεκινά με την απόφαση εάν ο στόχος είναι η έκθεση στον χρυσό, το ασήμι ή και τα δύο, και εάν ο επενδυτής θέλει ευθύγραμμα πολύτιμα μέταλλα ή συλλεκτικά νομίσματα.
Το επόμενο βήμα είναι να ελέγξετε την τρέχουσα τιμή spot και να συγκρίνετε τις προμήθειες σε πολλούς καθιερωμένους εμπόρους. Η φήμη του εμπόρου, το λειτουργικό ιστορικό, οι συνθήκες αποστολής και η πολιτική επαναγοράς θα πρέπει επίσης να εξεταστούν πριν από την υποβολή παραγγελίας.
Τα προϊόντα από διεθνώς αναγνωρισμένα νομισματοκοπεία και διυλιστήρια γενικά προσφέρουν ισχυρότερη ρευστότητα μεταπώλησης, ενώ ασυνήθιστα φθηνά πολύτιμα μέταλλα από άγνωστους πωλητές αξίζουν επιπλέον έλεγχο.
Οι επενδυτές θα πρέπει επίσης να οργανώσουν ασφαλή αποθήκευση πριν αγοράσουν μεγάλες ποσότητες και να διατηρήσουν τιμολόγια και τεκμηρίωση για μελλοντική μεταπώληση και φορολογική δήλωση.
Η τιμή δεν θα πρέπει ποτέ να είναι η μόνη εκτίμηση.
Μια ασυνήθιστα φθηνή ράβδος χρυσού από έναν άγνωστο πωλητή μπορεί να δημιουργήσει περισσότερο κίνδυνο από ένα ελαφρώς ακριβότερο προϊόν από έναν έμπορο με μακρύ λειτουργικό ιστορικό και διαφανή αγορά επαναγοράς.
FAQ
Μπορώ να αγοράσω χρυσό από την τράπεζα Chase;
Οι συνήθεις λιανικοί πελάτες της Chase γενικά δεν μπορούν να μπουν σε ένα κατάστημα Chase και να αγοράσουν φυσικές ράβδους ή νομίσματα χρυσού. Ο οδηγός επενδύσεων σε χρυσό της Chase αντιθέτως κατευθύνει τους επενδυτές που ενδιαφέρονται για φυσικά πολύτιμα μέταλλα προς εξειδικευμένους εμπόρους και αγορές.
Πωλεί η Chase ράβδους χρυσού;
Η Chase δεν λειτουργεί τυπικό λιανικό πάγκο ράβδων χρυσού για συνήθεις πελάτες καταστημάτων. Η JPMorgan συμμετέχει εκτενώς σε θεσμικές αγορές πολύτιμων μετάλλων, αλλά η θεσμική δραστηριότητα πολύτιμων μετάλλων δεν θα πρέπει να συγχέεται με τη λιανική τραπεζική της Chase.
Μπορώ να αγοράσω ράβδους ασημιού από την Wells Fargo;
Η Wells Fargo δεν προσφέρει γενικά φυσικές ράβδους ασημιού ως συνηθισμένο προϊόν λιανικής τραπεζικής. Οι επενδυτές μπορούν να αποκτήσουν έκθεση σε πολύτιμα μέταλλα μέσω χρεογράφων που διατίθενται μέσω υπηρεσιών χρηματιστηρίου ή να αγοράσουν φυσικό ασήμι από εξειδικευμένους εμπόρους.
Μπορείτε να αγοράσετε ράβδους χρυσού από μια τράπεζα;
Ορισμένες τράπεζες διεθνώς ενδέχεται να πουλούν φυσικό ράβδο, και πελάτες ιδιωτικής τραπεζικής μπορούν μερικές φορές να έχουν πρόσβαση σε εξειδικευμένες υπηρεσίες πολύτιμων μετάλλων. Ωστόσο, οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες λιανικής των Η.Π.Α. δεν πωλούν συστηματικά φυσικές ράβδους χρυσού απευθείας σε συνηθισμένους πελάτες.
Πού πρέπει να αγοράσω φυσικό χρυσό;
Αξιόπιστοι έμποροι πολύτιμων μετάλλων, καθιερωμένοι έμποροι νομισμάτων και αναγνωρισμένες αγορές ράβδων είναι τα κύρια κανάλια λιανικής στις Ηνωμένες Πολιτείες. Πόροι όπως η λίστα Εξουσιοδοτημένων Αγοραστών του U.S. Mint, ο κατάλογος εμπόρων της PCGS και ο εντοπιστής εμπόρων της NGC μπορούν να χρησιμεύσουν ως χρήσιμα σημεία εκκίνησης.
Είναι ασφαλής η αγορά χρυσού από έναν έμπορο;
Μπορεί να είναι, με την προϋπόθεση ότι ο έμπορος είναι καθιερωμένος και ελεγμένος σωστά. Οι επενδυτές θα πρέπει να ερευνήσουν το ιστορικό της εταιρείας, τη φυσική διεύθυνση, τα παράπονα πελατών, την τιμολόγηση, την πολιτική επαναγοράς και την αυθεντικότητα του προϊόντος. Η CFTC συνιστά ιδιαίτερη προσοχή με τακτικές πώλησης υψηλής πίεσης και ζητούμενες προσφορές επένδυσης σε πολύτιμα μέταλλα.
Είναι ο φυσικός χρυσός καλύτερος από ένα ETF χρυσού;
Λύνουν διαφορετικά προβλήματα. Ο φυσικός χρυσός παρέχει άμεση κυριότητα ενός απτού περιουσιακού στοιχείου αλλά δημιουργεί κόστη αποθήκευσης, ασφάλισης και μεταπώλησης. Τα ETF χρυσού είναι γενικά ευκολότερα στην αγορά και πώληση μέσω λογαριασμών χρηματιστηρίου αλλά αντιπροσωπεύουν μια χρηματοοικονομική επένδυση παρά χρυσό που κατέχεται προσωπικά από τον επενδυτή.
Το Συμπέρασμα
Επομένως, μπορώ να αγοράσω χρυσό από την Chase Bank; Για τον τυπικό Αμερικανό πελάτη λιανικής, όχι απευθείας από ένα υποκατάστημα της Chase. Ο ίδιος πρακτικός περιορισμός ισχύει για επενδυτές που αναζητούν ράβδους ασημιού της Wells Fargo ή ελπίζουν να αγοράσουν ράβδους χρυσού από τραπεζικά υποκαταστήματα που λειτουργούν από τα περισσότερα μεγάλα αμερικανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Αυτό δεν καθιστά τα φυσικά πολύτιμα μέταλλα δύσκολα στην αγορά. Απλώς σημαίνει ότι η αγορά ράβδων των Η.Π.Α. έχει αναπτυχθεί γύρω από εξειδικευμένους εμπόρους παρά από συνηθισμένα ταμεία εμπορικών τραπεζών.
Για επενδυτές που ενδιαφέρονται κυρίως για το ίδιο το μέταλλο, αξιόπιστοι έμποροι ράβδων μπορούν να παρέχουν ευρύτερη επιλογή, διαφανή προμήθεια, καθιερωμένες αγορές επαναγοράς και εμπειρογνωμοσύνη που οι περισσότερες τράπεζες λιανικής δεν προσφέρουν.
Το κλειδί είναι να διαχωρίσετε την επένδυση σε ράβδους από την κερδοσκοπία νομισματικών, να συγκρίνετε την προμήθεια πάνω από την τιμή spot, να επαληθεύσετε τον έμπορο και τον διυλιστήριο, να κατανοήσετε τα κόστη αποθήκευσης και μεταπώλησης και να γνωρίζετε τι αγοράζετε πριν μεταφέρετε οποιοδήποτε χρήμα.
Ο φυσικός χρυσός και το ασήμι μπορεί να φαίνονται απλά — μια ράβδος είναι, εξάλλου, απλώς ένα κομμάτι μετάλλου — αλλά η ποιότητα της επένδυσης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πώς, πού και σε ποια τιμή αγοράζεται.
