Inicialmente respaldado por 31 de los principales bancos de la Eurozona, el EPI ha abandonado su agenda de crear un esquema de pagos paneuropeo que compita con los procesadores de pagos globales. Con 20 bancos que optan por no participar, se espera que las instituciones restantes cambien su enfoque hacia la creación de una billetera digital.
En 2020, 31 bancos de Bélgica, Francia, Alemania, los Países Bajos y España presentaron la idea de la Iniciativa Europea de Pagos (EPI), una solución de pago unificada para consumidores y comerciantes de toda Europa. Sin embargo, recientemente 20 bancos han decidido excluirse del proyecto, mientras que se espera que el resto realinee su enfoque en la creación de una billetera digital. Marius Galdikas, CEO de ConnectPay, ha compartido lo que podría haber influido en la decisión de los bancos fundadores de abandonar EPI.
Una de las principales razones detrás de la idea de un sistema de pagos paneuropeo es reducir la dependencia de larga data de los sistemas de tarjetas internacionales, como Visa y Mastercard. Recientemente, el duopolio mundial anunció otro aumento de tarifas que, según Galdikas, incentiva aún más a los actores del mercado a buscar soluciones innovadoras para eludir las comisiones de los intermediarios.
«Cuanto más agresivo sea el duopolio de precios, más espacio creará para la innovación disruptiva. Parece que se ve si la innovación nacerá de la empresa privada o de iniciativas, similares al PAI», comentó Galdikas. «La UE tiene una fuerte columna vertebral en lo que respecta a las ideas liberalizadoras del mercado, por lo que el apoyo abierto a las iniciativas, que desafía el status quo, definitivamente podría fomentar más innovación en este ámbito».
La retirada no fue del todo inesperada, ya que anteriormente algunos ya habían expresado su renuencia a continuar, por ejemplo, con los bancos miembros españoles. Los socios de Alemania, Commerzbank y DZ Bank, también estaban retrasando su decisión de seguir adelante, y ciertas fuentes alegaron su preocupación por el costo comparativamente alto de la participación en el capital para los bancos alemanes. Galdikas añadió que un «giro natural y una reducción del alcance para hacer que toda la iniciativa fuera más manejable» también podrían haber desempeñado un papel crucial en el resultado de los acontecimientos.
«Podría haber sido simplemente una parte del ciclo de vida de la innovación», comentó Galdikas. «Además, una empresa conjunta de empresas competidoras a menudo se cae de brazos cruzados. Es importante entender que las comisiones de procesamiento se comparten con toda la industria, desde los emisores hasta los adquirentes, lo que significa que esto podría haber sido un factor en la retirada de algunos de los accionistas de EPI».
«Los bancos corrieron los números, se familiarizaron más con cómo el nuevo modelo podría impactar en su propio negocio y si los resultados no muestran los rendimientos anticipados… Bueno, ahí es cuando se retira», agregó.
A pesar de que la lista de miembros del PAI se ha reducido más de la mitad, los bancos restantes seguirán impulsando el proyecto, aunque con un enfoque diferente: se espera que el proyecto gire hacia la creación de una billetera digital. Según Galdikas, este sería un paso por evaluar, ya que muchas instituciones financieras tienden a priorizar sus propios intereses, en lugar de considerar lo que podría beneficiar a todo el mercado.
«La creación de una billetera digital siempre formó parte de los objetivos iniciales y, aunque era un objetivo más pequeño, sería un hito importante que lograr. Además, si la solución se entrega realmente, esto podría conducir a iteraciones más ambiciosas. Incluso puede hacer que las conversaciones sobre un esquema de cartas vuelvan al menú», concluyó el experto.
