Τα κρυπτονομίσματα δεν αποτελούν πλέον μια περιθωριακή υπόθεση για λάτρεις της τεχνολογίας. Έχουν γίνει συνηθισμένο μέρος των επενδυτικών χαρτοφυλακίων και για πολλούς αποτελούν εναλλακτική λύση απέναντι σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια ή χρυσό. Ωστόσο, η ραγδαία αύξηση του ενδιαφέροντος για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία προσέλκυσε και τη σκοτεινή πλευρά της αγοράς – απατεώνες που εκμεταλλεύονται την άγνοια, την εμπιστοσύνη και την επιθυμία για γρήγορο κέρδος.
Οι απάτες με κρυπτονομίσματα συγκαταλέγονται σήμερα στις ταχύτερα αναπτυσσόμενες μορφές οικονομικής απάτης. Οι απώλειες ανέρχονται σε δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, ενώ τα θύματα δεν είναι μόνο άπειροι αρχάριοι αλλά και επενδυτές με πολυετή εμπειρία. Η διαφορά έγκειται στο ότι τα κρυπτονομίσματα λειτουργούν διαφορετικά από το παραδοσιακό χρηματοοικονομικό σύστημα – και ακριβώς αυτό εκμεταλλεύονται οι απατεώνες.
Γιατί τα κρυπτονομίσματα αποτελούν ιδανικό περιβάλλον για απατεώνες
Ένα βασικό χαρακτηριστικό της τεχνολογίας blockchain είναι η μη αναστρεψιμότητα των συναλλαγών. Εάν στείλετε κρυπτονόμισμα σε μια συγκεκριμένη διεύθυνση, η πληρωμή δεν μπορεί να ακυρωθεί εύκολα όπως μια τραπεζική μεταφορά ή μια συναλλαγή με κάρτα. Μόλις επιβεβαιωθεί, η συναλλαγή είναι οριστική. Σε περίπτωση απάτης, η ανάκτηση των χρημάτων είναι εξαιρετικά δύσκολη – και συχνά αδύνατη.
Ένας ακόμη παράγοντας είναι η σχετική ανωνυμία. Αν και οι συναλλαγές στο blockchain είναι δημόσια ορατές, το άτομο πίσω από μια διεύθυνση παραμένει συνήθως άγνωστο. Ένας απατεώνας μπορεί μέσα σε λίγα λεπτά να δημιουργήσει νέο πορτοφόλι, νέο λογαριασμό στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και να ξεκινήσει ξανά.
Σε αυτό προστίθεται ο παγκόσμιος χαρακτήρας των κρυπτονομισμάτων. Ο απατεώνας μπορεί να βρίσκεται σε άλλη ήπειρο, να επικοινωνεί με ψεύτικη ταυτότητα και να στοχεύει επενδυτές στην Ευρώπη ή στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η επιβολή του νόμου σε τέτοιες περιπτώσεις είναι εξαιρετικά περίπλοκη.
Πώς μοιάζει μια τυπική απάτη με κρυπτονομίσματα
Οι περισσότερες απάτες δεν βασίζονται σε τεχνική ιδιοφυΐα αλλά στην ψυχολογία. Ο απατεώνας παίζει με τα συναισθήματα – κυρίως με την απληστία και τον φόβο ότι θα χαθεί μια ευκαιρία.
Ένα συνηθισμένο σενάριο είναι η προσφορά «εγγυημένης απόδοσης». Ο επενδυτής προσεγγίζεται μέσω κοινωνικών δικτύων, εφαρμογών γνωριμιών ή ακόμη και τηλεφωνικά. Η άλλη πλευρά φαίνεται επαγγελματική, μερικές φορές παρουσιάζεται ως αναλυτής ή επιτυχημένος επενδυτής που «θέλει να βοηθήσει». Προσφέρει πρόσβαση σε μια αποκλειστική επενδυτική πλατφόρμα ή στρατηγική συναλλαγών που υποτίθεται ότι αποφέρει σταθερά υψηλά κέρδη.
Στην αρχή όλα φαίνονται να λειτουργούν. Ο επενδυτής βλέπει αυξανόμενα ποσά στην εφαρμογή και ίσως μπορέσει να αποσύρει ένα μικρό ποσό για να ενισχυθεί η εμπιστοσύνη. Όταν όμως καταθέσει μεγαλύτερο ποσό, η πρόσβαση εξαφανίζεται. Η πλατφόρμα παύει να επικοινωνεί, ο λογαριασμός μπλοκάρεται και τα χρήματα χάνονται.
Άλλη συχνή μέθοδος είναι οι ψεύτικοι ιστότοποι που μιμούνται γνωστά ανταλλακτήρια ή πορτοφόλια. Αρκεί μια μικρή διαφορά στη διεύθυνση – ένα επιπλέον γράμμα ή διαφορετικό domain – και ο χρήστης εισάγει τα στοιχεία σύνδεσης χωρίς να αντιληφθεί ότι τα παραδίδει σε απατεώνα. Αν συμπληρώσει και τη φράση ανάκτησης (seed phrase), δηλαδή το κλειδί για ολόκληρο το πορτοφόλι, μπορεί να χάσει όλα τα κεφάλαιά του μέσα σε λίγα λεπτά.
Υπάρχουν επίσης οι λεγόμενες «ρομαντικές» απάτες. Ο απατεώνας δημιουργεί μια μακροχρόνια σχέση με το θύμα, συχνά για εβδομάδες ή μήνες, πριν φέρει το θέμα της επένδυσης. Η εμπιστοσύνη έχει ήδη οικοδομηθεί, τα συναισθήματα εμπλέκονται – και η απόφαση να επενδύσει φαίνεται φυσική.
Προειδοποιητικά σημάδια που πρέπει να γνωρίζει κάθε επενδυτής
Ο βασικός κανόνας των επενδύσεων είναι απλός: υψηλή απόδοση σημαίνει υψηλό ρίσκο. Αν κάποιος υπόσχεται σταθερό και εγγυημένο κέρδος χωρίς μεταβλητότητα και χωρίς κίνδυνο, δεν πρόκειται για επένδυση αλλά για απάτη.
Ένα ακόμη προειδοποιητικό σημάδι είναι η πίεση για άμεση απόφαση. «Ισχύει μόνο σήμερα.» «Τελευταία ευκαιρία.» «Το επενδυτικό παράθυρο κλείνει σε μία ώρα.» Τα σοβαρά επενδυτικά προϊόντα δεν χρειάζονται πίεση. Αν η προσφορά είναι πράγματι ποιοτική, θα είναι διαθέσιμη και αύριο.
Ύποπτα είναι επίσης τα αιτήματα για μεταφορά της επικοινωνίας εκτός επίσημων πλατφορμών, για παράδειγμα από ένα ανταλλακτήριο σε WhatsApp ή Telegram. Εξίσου ανησυχητικό είναι το αίτημα για κοινοποίηση ιδιωτικών κλειδιών, seed phrase ή εγκατάσταση απομακρυσμένης πρόσβασης στον υπολογιστή σας. Καμία νόμιμη πλατφόρμα δεν ζητά τέτοιες πληροφορίες.
Χρειάζεται προσοχή και στις διαφημίσεις που χρησιμοποιούν διασημότητες ή influencers. Πολλές ψεύτικες καμπάνιες εκμεταλλεύονται γνωστά πρόσωπα για να δημιουργήσουν την εντύπωση ότι υποστηρίζουν συγκεκριμένο επενδυτικό σχέδιο.
Πώς να προστατευθείτε στην πράξη
Η προστασία ξεκινά από τη βασική πειθαρχία. Χρησιμοποιείτε μόνο γνωστά και αξιόπιστα ανταλλακτήρια. Πληκτρολογείτε τη διεύθυνση της ιστοσελίδας χειροκίνητα και μην κάνετε κλικ σε συνδέσμους από email ή διαφημίσεις. Ενεργοποιήστε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων και χρησιμοποιείτε μοναδικούς κωδικούς πρόσβασης.
Διαχωρίστε τις επενδυτικές αποφάσεις από τα συναισθήματα. Αν μια προσφορά σας ενθουσιάζει ή σας τρομάζει, κάντε παύση. Μια σοβαρή επένδυση αντέχει 24 ώρες σκέψης.
Επενδύστε μόνο όσα μπορείτε να χάσετε. Τα κρυπτονομίσματα είναι από τη φύση τους ευμετάβλητα – και ο συνδυασμός μεταβλητότητας και απάτης μπορεί να σημαίνει διπλό πλήγμα.
Κυρίως, εκπαιδευτείτε. Η κατανόηση των βασικών αρχών του blockchain, των πορτοφολιών και των ανταλλακτηρίων είναι σήμερα εξίσου σημαντική με τη γνώση της διαφοράς μεταξύ μετοχών και ομολόγων.
Τι να κάνετε αν έχετε ήδη πέσει θύμα απάτης
Αν υποψιάζεστε ότι έχετε πέσει θύμα απάτης, διακόψτε αμέσως κάθε επικοινωνία με την άλλη πλευρά. Μην στείλετε επιπλέον χρήματα – οι απατεώνες συχνά υπόσχονται «επιστροφή κεφαλαίων» με επιπλέον χρέωση, κάτι που αποτελεί συνέχεια της απάτης.
Επικοινωνήστε με το ανταλλακτήριο αν το περιστατικό αφορά τον λογαριασμό σας και καταθέστε καταγγελία στην αστυνομία. Παρότι οι πιθανότητες ανάκτησης των χρημάτων είναι περιορισμένες, η αναφορά μπορεί να αποτρέψει περαιτέρω θύματα.
Τα κρυπτονομίσματα δεν είναι το πρόβλημα – η αφέλεια είναι
Τα κρυπτονομίσματα ως τεχνολογία δεν αποτελούν από μόνα τους απάτη. Είναι εργαλείο – όπως οι μετοχές ή τα εμπορεύματα. Το πρόβλημα προκύπτει όταν ο επενδυτής εγκαταλείπει τη βασική προσοχή και πιστεύει σε ιστορίες γρήγορου και εύκολου πλουτισμού.
Στις επενδύσεις ισχύει ένας απλός κανόνας: αν κάτι φαίνεται υπερβολικά καλό για να είναι αληθινό, πιθανότατα δεν είναι. Στον κόσμο των κρυπτονομισμάτων αυτό ισχύει διπλά.
Η προστασία του κεφαλαίου σήμερα δεν αφορά μόνο την επιλογή του σωστού περιουσιακού στοιχείου, αλλά και την ικανότητα να αναγνωρίζετε πότε κάποιος παίζει με τα συναισθήματά σας. Και αυτή η ικανότητα μπορεί να είναι η πιο κερδοφόρα επένδυση απ’ όλες.
Πηγές:
https://policie.gov.cz/clanek/podvody-s-kryptomenami.aspx
https://consumer.ftc.gov/articles/what-know-about-cryptocurrency-scams
https://www.mebank.com.au/support/security/types-of-scams/crypto-scams
