Το κβαντικό χρηματοοικονομικό σύστημα έχει γίνει μία από τις πιο επίμονες χρηματοοικονομικές θεωρίες του διαδικτύου. Αναζητήστε «QFS banking» στο διαδίκτυο και θα συναντήσετε γρήγορα ισχυρισμούς ότι μια εντελώς νέα νομισματική υποδομή χτίζεται ήδη πίσω από τις κλειστές πόρτες — μία που υποτίθεται ότι είναι ικανή να αντικαταστήσει τις παραδοσιακές τράπεζες, να κάνει τις διεθνείς πληρωμές στιγμιαίες, να εξαλείψει τη δόλια απάτη και ακόμη και να επαναφέρει τον κόσμο σε νομίσματα που υποστηρίζονται από φυσικά περιουσιακά στοιχεία όπως ο χρυσός.
Ορισμένες ερμηνείες πηγαίνουν πολύ πιο πέρα. Το Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα, που συνηθίζεται να συντομεύεται ως QFS, συνδέεται μερικές φορές με προβλέψεις παγκόσμιας επαναφοράς νομισμάτων, ακύρωσης χρέους ή αντικατάστασης της υφιστάμενης διεθνούς χρηματοοικονομικής τάξης.
Το πρόβλημα είναι ότι το σύστημα που περιγράφεται σε αυτές τις θεωρίες δεν αντιστοιχεί σε καμία επαληθευμένη παγκόσμια τραπεζική υποδομή που λειτουργεί σήμερα από κεντρικές τράπεζες, εμπορικές τράπεζες ή διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Ταυτόχρονα, η ιστορία περιπλέκεται από το γεγονός ότι μια γνήσια τεχνολογική μεταμόρφωση του τραπεζικού τομέα πραγματοποιείται. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μεταναστεύουν προς το ISO 20022, οι κεντρικές τράπεζες πειραματίζονται με ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών (CBDCs), τα τοκενοποιημένα περιουσιακά στοιχεία γίνονται όλο και πιο σημαντικά και οι ερευνητές προετοιμάζουν τα συστήματα πληρωμών για τις επιπτώσεις ασφαλείας της κβαντικής πληροφορικής.
Το πραγματικό μέλλον του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος μπορεί επομένως να φαίνεται δραματικά διαφορετικό από το τραπεζικό σύστημα σήμερα. Απλώς έχει μικρή ομοιότητα με τη viral έκδοση του QFS.
Τι Είναι το Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα;
Δεν υπάρχει καμία διεθνώς αναγνωρισμένη χρηματοοικονομική υποδομή που να ονομάζεται επίσημα Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα. Σε αντίθεση με το SWIFT, το Fedwire ή τις υποδομές πληρωμών που λειτουργούνται από κεντρικές τράπεζες, το QFS δεν διαθέτει δημόσια αναγνωρισμένο φορέα λειτουργίας, διεθνώς αναγνωρισμένο τεχνικό πρότυπο, κανονιστικό πλαίσιο ή τεκμηριωμένη ομάδα συμμετεχόντων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Η έκφραση κυκλοφορεί αντίθετα κυρίως μέσω ιστοσελίδων, βίντεο, αναρτήσεων στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και εναλλακτικών χρηματοοικονομικών κοινοτήτων. Ανάλογα με την πηγή, το QFS περιγράφεται ως ένα παγκόσμιο δίκτυο πληρωμών που τροφοδοτείται από κβαντικούς υπολογιστές, ένα χρηματοοικονομικό καθολικό παρόμοιο με blockchain ή ένα εντελώς νέο νομισματικό καθεστώς.
Μία από τις πιο επίμονες εκδοχές της θεωρίας ισχυρίζεται ότι τα νομίσματα θα υποστηριχθούν τελικά από χρυσό ή άλλα απτά περιουσιακά στοιχεία, ενώ η κβαντική τεχνολογία θα επικυρώνει κάθε συναλλαγή και θα αποτρέπει τη διαφθορά ή τις δόλιες χρηματικές μεταφορές. Άλλες εκδοχές προβλέπουν ότι οι συμβατικές τράπεζες και το δίκτυο SWIFT θα καταστούν απαρχαιωμένα.
Δεν υπάρχουν αξιόπιστα στοιχεία ότι οι κυβερνήσεις έχουν συμφωνήσει μυστικά να εισαγάγουν ένα τέτοιο σύστημα. Ένας έλεγχος γεγονότων που εξετάζει τους ισχυρισμούς σχετικά με το Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα δεν βρήκε στοιχεία για την υποτιθέμενη διεθνή συμφωνία που θεσπίζει ένα QFS ή μετατρέπει το παγκόσμιο νομισματικό σύστημα σε νομίσματα που υποστηρίζονται από χρυσό.
Η διάκριση είναι σημαντική διότι οι αφηγήσεις QFS συνδυάζουν συχνά πραγματικές τεχνολογίες με ισχυρισμούς για τους οποίους δεν υπάρχουν συγκρίσιμα στοιχεία. Η κβαντική πληροφορική είναι πραγματική. Τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών είναι πραγματικά. Το ISO 20022 είναι πραγματικό. Πειράματα που αφορούν τοκενοποιημένες αξίες και κρυπτογραφία ανθεκτική στην κβαντική τεχνολογία είναι επίσης πραγματικά.
Κανένα από αυτά, ωστόσο, δεν αντιπροσωπεύει το μυστικό παγκόσμιο Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα που περιγράφεται σε viral χρηματοοικονομικές θεωρίες.
Διαβάστε επίσης: Τι είναι το QFS; Θεωρία συνωμοσίας ή μια πραγματική τεχνολογική κατεύθυνση που θα μπορούσε να αναδιαμορφώσει τα χρηματοοικονομικά
Ισχυρισμοί QFS Banking έναντι Τραπεζικής Πραγματικότητας
Η διαφορά γίνεται πιο σαφής όταν οι πιο κοινοί ισχυρισμοί qfs banking συγκρίνονται με αυτό που αναπτύσσουν πραγματικά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
| Ισχυρισμός QFS | Τραπεζική πραγματικότητα |
|---|---|
| Ένα Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα αντικαθιστά το συμβατικό τραπεζικό σύστημα | Κανένα επαληθευμένο παγκόσμιο QFS που αντικαθιστά το τραπεζικό σύστημα δεν έχει επίσημα τεκμηριωθεί |
| Το SWIFT θα εξαφανιστεί και θα αντικατασταθεί από το QFS | Το SWIFT παραμένει σημαντικό συστατικό της παγκόσμιας χρηματοοικονομικής ανταλλαγής μηνυμάτων και συνεχίζει να εκσυγχρονίζει την υποδομή του |
| Το ISO 20022 είναι το τεχνικό θεμέλιο του QFS | Το ISO 20022 είναι ένα πρότυπο χρηματοοικονομικής ανταλλαγής μηνυμάτων, όχι ένα νομισματικό σύστημα |
| Τα CBDCs αποτελούν μέρος του Κβαντικού Χρηματοοικονομικού Συστήματος | Τα CBDCs είναι ψηφιακές μορφές χρήματος κεντρικής τράπεζας που αναπτύσσονται από μεμονωμένες δικαιοδοσίες |
| Οι κβαντικοί υπολογιστές ασφαλίζουν ήδη τις παγκόσμιες χρηματοοικονομικές συναλλαγές | Η κβαντική πληροφορική παραμένει πειραματική· τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επικεντρώνονται επί του παρόντος κυρίως στην προετοιμασία για μελλοντικούς κινδύνους ασφαλείας |
| Ένα νέο σύστημα θα καταστήσει τα κύρια νομίσματα υποστηριζόμενα από χρυσό | Δεν υπάρχει ανακοινωμένο παγκόσμιο πρόγραμμα μετατροπής των κύριων fiat νομισμάτων σε χρήμα που υποστηρίζεται από χρυσό |
| Οι διεθνείς πληρωμές θα γίνουν ξαφνικά στιγμιαίες | Οι διασυνοριακές πληρωμές γίνονται πιο αποδοτικές μέσω σταδιακών αναβαθμίσεων υποδομής, τυποποίησης και διαλειτουργικότητας |
Το ενδιαφέρον μέρος του φαινομένου QFS δεν είναι επομένως το υποτιθέμενο σύστημα καθεαυτό. Είναι ο τρόπος με τον οποίο οι γνήσιες αλλαγές στη χρηματοοικονομική υποδομή μπορούν να συνδυαστούν σε μια πολύ πιο δραματική διαδικτυακή αφήγηση.
ISO 20022: Η Πραγματική Αναβάθμιση που Συμβαίνει Μέσα στο Παγκόσμιο Τραπεζικό Σύστημα
Μία γνήσια τεχνολογία που αναφέρεται συχνά σε συζητήσεις για το κβαντικό χρηματοοικονομικό σύστημα είναι το ISO 20022. Σε αντίθεση με το QFS, το ISO 20022 χρησιμοποιείται ήδη σε ολόκληρο τον παγκόσμιο χρηματοοικονομικό κλάδο.
Το ISO 20022 είναι ουσιαστικά ένα πρότυπο για την ανταλλαγή δομημένων χρηματοοικονομικών πληροφοριών. Δεν μετακινεί χρήματα από μόνο του και δεν δημιουργεί ένα νέο νόμισμα. Αντίθετα, παρέχει μια κοινή μορφή που επιτρέπει στις τράπεζες, τα συστήματα πληρωμών και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επικοινωνούν χρησιμοποιώντας πλουσιότερες και πιο συνεπώς δομημένες πληροφορίες.
Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια σχετικά τεχνική αλλαγή, αλλά ο αντίκτυπός της είναι σημαντικός.
Τα παλαιότερα χρηματοοικονομικά μηνύματα μπορούν να περιέχουν περιορισμένες ή ασυνεπώς δομημένες πληροφορίες. Το ISO 20022 επιτρέπει σημαντικά πλουσιότερα σύνολα δεδομένων να συνοδεύουν τις συναλλαγές, κάτι που μπορεί να βελτιώσει την αυτοματοποιημένη επεξεργασία, τον έλεγχο κυρώσεων, τις διαδικασίες συμμόρφωσης, τη συμφωνία και την ανίχνευση απάτης.
Η μετάβαση έχει ήδη κινηθεί πολύ πέρα από το πειραματικό στάδιο. Τον Νοέμβριο του 2025, η περίοδος συνύπαρξης μεταξύ των παλαιότερων μηνυμάτων πληρωμών MT και των μηνυμάτων ISO 20022 για διασυνοριακές πληρωμές έληξε. Το SWIFT περιέγραψε το ορόσημο ως το σημείο στο οποίο το ISO 20022 έγινε η τυπική γλώσσα για διασυνοριακές πληρωμές σε όλο το δίκτυό του.
Οι Ηνωμένες Πολιτείες υπέστησαν παρόμοια μεταμόρφωση. Τον Ιούλιο του 2025, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα ολοκλήρωσε τη μετανάστευση της Υπηρεσίας Κεφαλαίων Fedwire στο ISO 20022. Το Fedwire διευθετεί περισσότερα από 4,7 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ηλεκτρονικές μεταφορές κατά μέσο όρο ημερησίως, καθιστώντας τη μετανάστευση μια σημαντική αλλαγή σε μία από τις μεγαλύτερες υποδομές χονδρικών πληρωμών στον κόσμο.
Σύμφωνα με τις Χρηματοοικονομικές Υπηρεσίες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, πλουσιότερες και πιο δομημένες πληροφορίες πληρωμών μπορούν να βοηθήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να βελτιώσουν τον μετριασμό της απάτης, τις κυρώσεις και τη συμμόρφωση με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη διαδικασία επεξεργασίας απευθείας.
Αυτή είναι μια γνήσια μεταμόρφωση του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Δεν πρέπει, ωστόσο, να συγχέεται με τη δημιουργία μιας εναλλακτικής νομισματικής τάξης.
Το ISO 20022 κατανοείται καλύτερα ως μια κοινή χρηματοοικονομική γλώσσα. Δύο ιδρύματα που επικοινωνούν στην ίδια γλώσσα μπορούν να ανταλλάσσουν πληροφορίες πιο αποτελεσματικά, αλλά η υιοθέτηση αυτής της γλώσσας δεν τα καθιστά ξαφνικά μέλη ενός νέου παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος.
Συνδέεται το ISO 20022 με το QFS;
Αυτή είναι μία από τις μεγαλύτερες πηγές σύγχυσης που περιβάλλουν το Κβαντικό Χρηματοοικονομικό Σύστημα.
Το ISO 20022 παρουσιάζεται μερικές φορές στο διαδίκτυο ως απόδειξη ότι οι τράπεζες προετοιμάζονται σιωπηλά για το QFS. Με την πρώτη ματιά, η ιστορία μπορεί να ακούγεται πειστική: τράπεζες σε όλο τον κόσμο μεταναστεύουν σε ένα κοινό πρότυπο, παλαιότερες μορφές πληρωμών εξαφανίζονται και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επενδύουν σε μεγάλο βαθμό στην ψηφιακή τεχνολογία.
Αλλά τίποτα από αυτά δεν αποδεικνύει την ύπαρξη του QFS.
Το ISO 20022 αναπτύχθηκε για να λύσει πρακτικά προβλήματα επικοινωνίας και διαλειτουργικότητας εντός των χρηματοοικονομικών. Δεν απαιτεί κβαντική πληροφορική, δεν επιβάλλει νομίσματα που υποστηρίζονται από χρυσό και δεν δημιουργεί ένα παγκόσμιο συγκεντρωτικό χρηματοοικονομικό καθολικό.
Η σημασία του έγκειται σε κάτι πολύ λιγότερο εντυπωσιακό αλλά πιο χρήσιμο: τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε διαφορετικές χώρες μπορούν να ανταλλάσσουν πιο λεπτομερείς πληροφορίες σε τυποποιημένη μορφή.
Ο εκσυγχρονισμός των διασυνοριακών πληρωμών είναι μία από τις βασικές προτεραιότητες για τα διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επειδή οι διεθνείς μεταφορές μπορούν να είναι ακόμη πιο αργές, πιο ακριβές και πιο περίπλοκες από τις εγχώριες πληρωμές. Ο στόχος είναι επομένως να συνδεθούν οι υπάρχουσες υποδομές πληρωμών πιο αποτελεσματικά παρά να αντικατασταθεί το παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα με ένα μόνο μυστικό δίκτυο.
Τα CBDCs Είναι Πραγματικά — αλλά Δεν Είναι QFS
Τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών παρέχουν ένα άλλο παράδειγμα μιας πραγματικής εξέλιξης που μερικές φορές απορροφάται σε θεωρίες του Κβαντικού Χρηματοοικονομικού Συστήματος.
Ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας, ή CBDC, είναι μια ψηφιακή μορφή χρήματος κεντρικής τράπεζας. Τα CBDC λιανικής θα μπορούσαν δυνητικά να παρέχουν στα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις ένα νέο ψηφιακό μέσο πληρωμής, ενώ τα CBDC χονδρικής είναι γενικά σχεδιασμένα για διακανονισμό και συναλλαγές μεταξύ τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Το ενδιαφέρον των κεντρικών τραπεζών για την τεχνολογία παραμένει σημαντικό. Μια έρευνα του 2025 από την Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών που κάλυψε 93 κεντρικές τράπεζες διαπίστωσε ότι 85 από αυτές, ή περίπου το 91%, διερευνούσαν είτε ένα CBDC λιανικής, είτε ένα CBDC χονδρικής ή και τα δύο κατά τη διάρκεια του 2024. Η BIS διαπίστωσε επίσης ότι η εργασία για τα CBDC χονδρικής βρισκόταν γενικά σε πιο προχωρημένο στάδιο από την εργασία για τις εκδόσεις λιανικής.
Η λέξη «διερευνούν» είναι κρίσιμη. Μπορεί να περιλαμβάνει έρευνα, τεχνικά πειράματα, μελέτες πολιτικής και πιλοτικά προγράμματα. Δεν σημαίνει ότι το 91% των κεντρικών τραπεζών έχει αποφασίσει να εισαγάγει ένα ψηφιακό νόμισμα.
Ούτε θα δημιουργούσαν τα CBDC ένα παγκόσμιο νόμισμα.
Ένα πιθανό ψηφιακό ευρώ θα εξακολουθούσε να εκφράζεται σε ευρώ. Μια ψηφιακή λίρα θα παρέμενε στερλίνα. Άλλα CBDC θα παρέμεναν υποχρεώσεις των αντίστοιχων κεντρικών τραπεζών τους. Κάθε έργο αναπτύσσεται σύμφωνα με τη δική του νομοθεσία, το νομισματικό του πλαίσιο και την εθνική ή περιφερειακή υποδομή πληρωμών.
Τα CBDC, επομένως, αντιπροσωπεύουν μια πιθανώς σημαντική εξέλιξη του χρήματος των κεντρικών τραπεζών, όχι απόδειξη ενός ενοποιημένου Κβαντικού Χρηματοπιστωτικού Συστήματος.
Διαβάστε επίσης: CREDITAS Bank – Επισκόπηση τρεχούμενου λογαριασμού, ταμιευτηρίου και προθεσμιακών καταθέσεων
Το Ψηφιακό Ευρώ Δείχνει Πώς Μοιάζει η Πραγματική Ανάπτυξη CBDC
Η Ευρώπη παρέχει ένα χρήσιμο παράδειγμα για το πώς αναπτύσσεται η γνήσια χρηματοπιστωτική υποδομή.
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα εργάζεται για ένα πιθανό ψηφιακό ευρώ εδώ και χρόνια, αλλά η διαδικασία πραγματοποιείται δημόσια μέσω τεχνικής έρευνας, πολιτικής συζήτησης, νομοθεσίας, διαβούλευσης με τους συμμετέχοντες στην αγορά και προγραμματισμένων δοκιμών.
Τα τρέχοντα σχέδια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για το ψηφιακό ευρώ προβλέπουν μια πιλοτική φάση 12 μηνών που θα ξεκινήσει το δεύτερο εξάμηνο του 2027. Η πιλοτική φάση προορίζεται να δοκιμάσει μια beta έκδοση της υποδομής σε πραγματικές συνθήκες, συμπεριλαμβανομένων μεταφορών από άτομο σε άτομο και πληρωμών σε καταστήματα.
Υποθέτοντας ότι θα υιοθετηθεί η απαραίτητη ευρωπαϊκή νομοθεσία, η ΕΚΤ στοχεύει να είναι τεχνικά έτοιμη για μια πιθανή πρώτη έκδοση το 2029. Σημαντικό είναι ότι η ΕΚΤ έχει τονίσει ότι μια τελική απόφαση για το αν θα εκδοθεί το ψηφιακό ευρώ θα ληφθεί μόνο αφού υιοθετηθεί η σχετική νομοθεσία.
Αυτό παρέχει μια διδακτική αντίθεση με τις αφηγήσεις του QFS.
Ένας γνήσιος μετασχηματισμός της νομισματικής υποδομής απαιτεί νομοθεσία, τεχνικά πρότυπα, κανονιστική διαβούλευση, δοκιμές και συνεργασία μεταξύ κεντρικών τραπεζών, εμπορικών ιδρυμάτων και παρόχων πληρωμών. Δεν εμφανίζεται απλώς εν μία νυκτί μετά από μια μυστική διεθνή συμφωνία.
Αντικαθίσταται το SWIFT;
Ένας άλλος κοινός ισχυρισμός του QFS είναι ότι το SWIFT θα εξαφανιστεί σύντομα και θα αντικατασταθεί από ένα εντελώς νέο σύστημα.
Και πάλι, η πραγματικότητα είναι αρκετά πιο περίπλοκη.
Το SWIFT δεν είναι τράπεζα και δεν λειτουργεί σαν τραπεζικός λογαριασμός. Παρέχει κυρίως ασφαλή υποδομή ανταλλαγής μηνυμάτων μέσω της οποίας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανταλλάσσουν οδηγίες πληρωμών και άλλες χρηματοπιστωτικές πληροφορίες.
Αντί να εξαφανίζεται, ο οργανισμός προσαρμόζεται στη μεταβαλλόμενη χρηματοπιστωτική τεχνολογία. Η μετάβασή του στο ISO 20022 είναι από μόνη της απόδειξη αυτού του μετασχηματισμού.
Το SWIFT εξετάζει επίσης πώς θα μπορούσαν τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά συστήματα να αλληλεπιδράσουν με αναδυόμενες τεχνολογίες όπως τα τοκενοποιημένα περιουσιακά στοιχεία και τα ψηφιακά νομίσματα. Η εργασία του οργανισμού για τη διαλειτουργικότητα μεταξύ υπαρχόντων και αναδυόμενων χρηματοπιστωτικών δικτύων αντανακλά ένα σημαντικό ερώτημα που αντιμετωπίζει το μέλλον του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος: τι συμβαίνει αν διαφορετικές χώρες, τράπεζες και πάροχοι τεχνολογίας αναπτύξουν ξεχωριστά ψηφιακά χρηματοπιστωτικά δίκτυα;
Το αποτέλεσμα θα μπορούσε να είναι κατακερματισμός. Το δίκτυο CBDC μιας χώρας μπορεί να μην επικοινωνεί αυτόματα με το σύστημα άλλης χώρας, ενώ μια πλατφόρμα τοκενοποιημένων τίτλων μπορεί να χρησιμοποιεί εντελώς διαφορετική τεχνολογία από ένα συμβατικό δίκτυο πληρωμών.
Για αυτόν τον λόγο, η σύνδεση των χρηματοπιστωτικών υποδομών μπορεί τελικά να είναι πιο σημαντική από την αντικατάστασή τους.
Οι Κβαντικοί Υπολογιστές Θα Μπορούσαν Πραγματικά να Μεταμορφώσουν το Τραπεζικό Σύστημα
Η χρήση της λέξης «κβαντικό» στις θεωρίες του Κβαντικού Χρηματοπιστωτικού Συστήματος είναι ιδιαίτερα αποτελεσματική επειδή η κβαντική πληροφορική είναι ένας γνήσιος και ταχέως αναπτυσσόμενος τομέας.
Θα μπορούσε τελικά να έχει σημαντικές συνέπειες για τη χρηματοδότηση.
Μια μελέτη της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών για την κβαντική πληροφορική και το χρηματοπιστωτικό σύστημα εντοπίζει αρκετές πιθανές μελλοντικές εφαρμογές. Η κβαντική πληροφορική θα μπορούσε δυνητικά να βοηθήσει στην επίλυση σύνθετων προβλημάτων βελτιστοποίησης και μπορεί τελικά να είναι χρήσιμη σε τομείς όπως η αποτίμηση περιουσιακών στοιχείων, οι δοκιμές αντοχής, η προσομοίωση και η μακροοικονομική ανάλυση.
Αυτές οι δυνατότητες παραμένουν σε μεγάλο βαθμό προοπτικές επειδή οι κβαντικοί υπολογιστές ικανοί να υπερέχουν των συμβατικών συστημάτων σε πολλές εμπορικά σχετικές χρηματοπιστωτικές εργασίες βρίσκονται ακόμα υπό ανάπτυξη.
Για τις τράπεζες, ωστόσο, η κβαντική πληροφορική παρουσιάζει ένα άλλο ζήτημα που μπορεί να είναι ακόμη πιο επείγον: την κυβερνοασφάλεια.
Η σύγχρονη χρηματοδότηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την κρυπτογραφία. Η κρυπτογράφηση προστατεύει την επικοινωνία, επαληθεύει ταυτότητες, πιστοποιεί χρηματοπιστωτικές συναλλαγές και διατηρεί τεράστιες ποσότητες χρηματοπιστωτικών πληροφοριών ασφαλείς.
Ένας επαρκώς ισχυρός κβαντικός υπολογιστής θα μπορούσε τελικά να σπάσει μερικούς από τους αλγόριθμους κρυπτογράφησης δημόσιου κλειδιού που χρησιμοποιούνται ευρέως σήμερα.
Κανείς δεν γνωρίζει ακριβώς πότε θα καταστούν διαθέσιμοι υπολογιστές ικανοί να αποτελέσουν τέτοια απειλή. Αλλά η χρηματοπιστωτική υποδομή δεν μπορεί απαραίτητα να περιμένει μέχρι να υπάρξει η απειλή πριν αντιδράσει.
Η Πραγματική Κβαντική Τραπεζική Επανάσταση Αφορά την Ασφάλεια
Εδώ είναι που οι πραγματικές εξελίξεις στη χρηματοδότηση αρχίζουν να ακούγονται εκπληκτικά κοντά στην επιστημονική φαντασία.
Το BIS Innovation Hub και αρκετές κεντρικές τράπεζες εξετάζουν τρόπους να καταστήσουν τη χρηματοπιστωτική υποδομή ανθεκτική σε μελλοντικές κβαντικές επιθέσεις μέσω της μετακβαντικής κρυπτογραφίας.
Η πρωτοβουλία γνωστή ως Project Leap σχεδιάστηκε για να βοηθήσει στην προετοιμασία των κεντρικών τραπεζών και του ευρύτερου χρηματοπιστωτικού συστήματος για μια μετάβαση προς κρυπτογράφηση ανθεκτική σε κβαντικές επιθέσεις.
Η δεύτερη φάση του μετέφερε το πείραμα σε λειτουργική υποδομή πληρωμών. Σε συνεργασία με ιδρύματα συμπεριλαμβανομένων της Τράπεζας της Ιταλίας, της Τράπεζας της Γαλλίας, της Deutsche Bundesbank, της Nexi-Colt και του SWIFT, ερευνητές δοκίμασαν τη μετακβαντική κρυπτογραφία σε ένα λειτουργικό σύστημα πληρωμών.
Οι παραδοσιακές ψηφιακές υπογραφές αντικαταστάθηκαν με μετακβαντικές εναλλακτικές ενώ επεξεργάζονταν μεταφορές ρευστότητας. Το πείραμα απέδειξε ότι η κβαντική προστασία των συστημάτων πληρωμών είναι τεχνικά εφικτή, αν και εντόπισε επίσης προκλήσεις που αφορούν την απόδοση, τη διαλειτουργικότητα και την εφαρμογή.
Αυτή είναι ίσως η πιο κοντινή πραγματική τραπεζική τεχνολογία σε κάτι που θα μπορούσε να ονομαστεί καθομιλουμένως «κβαντική τραπεζική».
Αλλά υπάρχει μια σημαντική διαφορά.
Οι κβαντικοί υπολογιστές δεν επεξεργάζονται μυστικά παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές συναλλαγές. Οι τράπεζες και οι κεντρικές τράπεζες προσπαθούν να προστατεύσουν την υπάρχουσα υποδομή πληρωμών από την πιθανότητα επαρκώς ισχυροί κβαντικοί υπολογιστές να μπορούσαν κάποια μέρα να θέσουν σε κίνδυνο την κρυπτογράφηση που την προστατεύει.
Θα Μπορούσε η Κβαντική Πληροφορική να Κάνει τις Πληρωμές Στιγμιαίες;
Δυνητικά, η κβαντική πληροφορική θα μπορούσε να επιταχύνει ορισμένους υπολογισμούς και διαδικασίες βελτιστοποίησης μέσα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αλλά δεν θα έκανε αυτόματα κάθε διεθνή πληρωμή στιγμιαία.
Πολλά εγχώρια συστήματα πληρωμών παρέχουν ήδη σχεδόν στιγμιαίες συναλλαγές χρησιμοποιώντας συμβατικούς υπολογιστές.
Οι διασυνοριακές πληρωμές είναι πιο περίπλοκες επειδή η ταχύτητα είναι μόνο ένα μέρος του προβλήματος. Οι διεθνείς μεταφορές μπορεί να περιλαμβάνουν ανταποκριτές τραπεζών, πολλαπλά νομίσματα, διαφορετικές ζώνες ώρας, απαιτήσεις ρευστότητας, ελέγχους κυρώσεων, κανόνες για το ξέπλυμα χρήματος και ξεχωριστά εθνικά κανονιστικά πλαίσια.
Η κβαντική πληροφορική δεν μπορεί απλώς να εξαλείψει αυτές τις θεσμικές και νομικές διαφορές.
Γι’ αυτό το μεγαλύτερο μέρος της πραγματικής εργασίας για τις παγκόσμιες πληρωμές επικεντρώνεται στη διαλειτουργικότητα, τα κοινά πρότυπα δεδομένων, τους βελτιωμένους μηχανισμούς διακανονισμού και τον κανονιστικό συντονισμό.
Πώς Θα Μπορούσε Πραγματικά να Μοιάζει το Μέλλον του Παγκόσμιου Τραπεζικού Συστήματος
Το πιο ρεαλιστικό όραμα για το μέλλον του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος δεν είναι, επομένως, μια ξαφνική μετάβαση από τη συμβατική τραπεζική στο QFS. Είναι μια σταδιακή σύγκλιση πολλών τεχνολογιών που υπάρχουν ήδη.
Το ISO 20022 παρέχει πλουσιότερη και πιο τυποποιημένη χρηματοοικονομική ανταλλαγή μηνυμάτων. Τα CBDCs θα μπορούσαν να δημιουργήσουν πρόσθετες μορφές ψηφιακού χρήματος κεντρικής τράπεζας. Οι tokenised καταθέσεις και τα χρεόγραφα ενδέχεται να επιτρέψουν στα χρηματοπιστωτικά περιουσιακά στοιχεία να κινούνται σε νέους τύπους υποδομών. Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται όλο και περισσότερο για τον εντοπισμό απάτης, τη συμμόρφωση και την ανάλυση κινδύνου. Η μετα-κβαντική κρυπτογραφία αναπτύσσεται για την προστασία της χρηματοοικονομικής υποδομής από μια μελλοντική γενιά κυβερνοαπειλών.
Αυτές οι τεχνολογίες θα μπορούσαν τελικά να καταστήσουν τα χρηματοοικονομικά σημαντικά πιο αυτοματοποιημένα και διασυνδεδεμένα από ό,τι είναι σήμερα.
Από την οπτική ενός συνηθισμένου πελάτη τράπεζας, το προκύπτον σύστημα θα μπορούσε πράγματι να φαίνεται επαναστατικό. Οι διεθνείς μεταφορές θα μπορούσαν να γίνουν ταχύτερες. Ο διακανονισμός θα μπορούσε να πραγματοποιείται όλο και περισσότερο όλο το εικοσιτετράωρο. Περισσότερα χρηματοπιστωτικά περιουσιακά στοιχεία θα μπορούσαν να υπάρχουν σε tokenised μορφή, ενώ οι συναλλαγές θα μπορούσαν να φέρουν πλουσιότερα δεδομένα και να υποβάλλονται σε όλο και πιο αυτοματοποιημένους ελέγχους συμμόρφωσης.
Αλλά ο τεχνολογικός εκσυγχρονισμός δεν πρέπει να συγχέεται με αποδείξεις για μια κρυφή νομισματική επαναφορά.
Κβαντικό Χρηματοπιστωτικό Σύστημα: Μύθος ή Μελλοντική Πραγματικότητα;
Εάν το ερώτημα είναι αν το Κβαντικό Χρηματοπιστωτικό Σύστημα που περιγράφεται στις δημοφιλείς διαδικτυακές θεωρίες υπάρχει σήμερα, δεν υπάρχουν αξιόπιστες αποδείξεις που να καταδεικνύουν την ύπαρξη ενός τέτοιου παγκόσμιου δικτύου.
Δεν υπάρχει επαληθευμένο διεθνές QFS που να αντικαθιστά τις εμπορικές τράπεζες, καμία τεκμηριωμένη παγκόσμια μετάβαση σε νομίσματα με κάλυψη χρυσού και καμία απόδειξη ότι οι κβαντικοί υπολογιστές λειτουργούν επί του παρόντος ένα μυστικό παγκόσμιο δίκτυο συναλλαγών.
Εάν το ερώτημα είναι αν η κβαντική τεχνολογία θα γίνει τελικά μέρος των χρηματοοικονομικών, ωστόσο, η απάντηση είναι πολύ διαφορετική.
Οι κεντρικές τράπεζες και τα διεθνή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ερευνούν ήδη τους κβαντικούς υπολογιστές. Πιο σημαντικό, προετοιμάζονται για τους κινδύνους κυβερνοασφάλειας που θα μπορούσε να δημιουργήσει. Ταυτόχρονα, το ISO 20022 έχει γίνει ένα σημαντικό πρότυπο για την παγκόσμια χρηματοοικονομική ανταλλαγή μηνυμάτων, τα CBDCs ερευνώνται και δοκιμάζονται ενεργά, και η tokenisation ανοίγει ένα άλλο πιθανό κεφάλαιο στην εξέλιξη του χρήματος και των χρηματοπιστωτικών αγορών.
Το κβαντικό χρηματοπιστωτικό σύστημα που έχει δημοφιλοποιηθεί στο διαδίκτυο, επομένως, συνδυάζει γνήσιες τεχνολογικές εξελίξεις με μια πολύ ευρύτερη αφήγηση που οι διαθέσιμες αποδείξεις δεν υποστηρίζουν.
Η πραγματική τραπεζική επανάσταση είναι αναμφίβολα πιο ενδιαφέρουσα ακριβώς επειδή συμβαίνει ήδη.
Δεν περιλαμβάνει την ξαφνική εξαφάνιση των τραπεζών ή μια επαναφορά των νομισμάτων του κόσμου από τη μια μέρα στην άλλη. Αντίθετα, το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα γίνεται σταδιακά πιο ψηφιακό, πιο διαλειτουργικό, πιο αυτοματοποιημένο και τελικά πιο ανθεκτικό σε τεχνολογίες — συμπεριλαμβανομένων των κβαντικών υπολογιστών — που θα μπορούσαν να απειλήσουν την υποδομή από την οποία εξαρτάται η σύγχρονη χρηματοδότηση.
